存款準備金率

金融機構必須將存款的一部分繳存在中央銀行,這部分存款叫做存款準備金；存款準備金占金融機構存款總額的比例則叫做存款準備金率。

打比方說(shuō),如果存款準備金率為7％,就意味著(zhù)金融機構每吸收100萬(wàn)元存款,要向央行繳存7萬(wàn)元的存款準備金,用于發(fā)放貸款的資金為93萬(wàn)元。倘若將存款準備金率提高到7.5％,那么金融機構的可貸資金將減少到92.5 萬(wàn)元。

在存款準備金制度下,金融機構不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款,必須保留一定的資金即存款準備金,以備客戶(hù)提款的需要,因此存款準備金制度有利于保證金融機構對客戶(hù)的正常支付。隨著(zhù)金融制度的發(fā)展,存款準備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ?。當中央銀行降低存款準備金率時(shí),金融機構可用于貸款的資金增加,社會(huì )的貸款總量和貨幣供應量也相應增加；反之,社會(huì )的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。

央行決定提高存款準備金率是對貨幣政策的宏觀(guān)調控,旨在防止貨幣信貸過(guò)快增長(cháng)。今年以來(lái),我國經(jīng)濟快速增長(cháng),但經(jīng)濟運行中的突出矛盾也進(jìn)一步凸顯,投資增長(cháng)過(guò)快的勢頭不減。而投資增長(cháng)過(guò)快的主要原因之一就是貨幣信貸增長(cháng)過(guò)快。提高存款準備金率可以相應地減緩貨幣信貸增長(cháng),保持國民經(jīng)濟持續快速協(xié)調健康發(fā)展。

一般意義上,存款準備金率這一貨幣工具被認為是比較猛烈的貨幣政策手段。

存款準備金率政策的真實(shí)效用體現在它對商業(yè)銀行的信用擴張能力、對貨幣乘數的調節。由于商業(yè)銀行的信用擴張能力與中央銀行投放的基礎貨幣量存在著(zhù)乘數關(guān)系,而乘數的大小則與存款準備金率成反比。因此,若中央銀行采取緊縮政策,可提高法定存款準備金率,從而限制了商業(yè)銀行的信用擴張能力、降低了貨幣乘數,最終起到收縮貨幣量和信貸量的效果,反之亦然。但是,存款準備金率政策存在這樣三個(gè)方面的缺陷：一是當中央銀行調整存款準備金率時(shí),商業(yè)銀行可以變動(dòng)其在中央銀行的超額準備,從反方向抵消了中央銀行存款準備金率政策的作用；二是存款準備金率對貨幣乘數的影響很大,作用力度很強；三是調整存款準備金率對貨幣量和信貸量的影響要通過(guò)商業(yè)銀行的輾轉存、貸,逐級遞推而實(shí)現,成效較慢、時(shí)滯較長(cháng)。因此,存款準備金率政策往往是作為貨幣的一種自動(dòng)穩定機制,而不是將其當作適時(shí)調整的經(jīng)常性政策工具來(lái)使用。

存款準備金率歷次調整
次數 時(shí)間 調整前 調整后 調整幅度
26-2 08年06月25日 17% 17.5% 0.5%
26-1 08年06月15日 16.5% 17% 0.5%
25 08年05月20日 16% 16.5% 0.5%
24 08年04月25日 15.5% 16% 0.5%
23 08年03月25日 15% 15.5% 0.5%
22 08年01月25日 14.5% 15% 0.5%
21 07年12月25日 13.5% 14.5% 1%
20 07年11月26日 13% 13.5% 0.5%
19 07年10月13日 12.5% 13% 0.5%
18 07年09月25日 12% 12.5% 0.5%
17 07年08月15日 11.5% 12% 0.5%
16 07年06月5日 11% 11.5% 0.5%
15 07年05月15日 10.5% 11% 0.5%
14 07年04月16日 10% 10.5% 0.5%
13 07年02月25日 9.5% 10% 0.5%
12 07年01月15日 9% 9.5% 0.5%
11 06年11月15日 8.5% 9% 0.5%
10 06年08月15日 8% 8.5% 0.5%
9 06年07月05日 7.5% 8% 0.5%
8 04年04月25日 7% 7.5% 0.5%
7 03年09月21日 6% 7% 1%
6 99年11月21日 8% 6% -2%
5 98年03月21日 13% 8% -5%
4 88年9月 12% 13% 1%
3 87年 10% 12% 2%
2 85年 央行將法定存款準備金率統一調整為10%
1 84年 央行按存款種類(lèi)規定法定存款準備金率,企業(yè)存款20%,農村存款25%,儲蓄存款40%

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