"有時(shí)間賺錢(qián)，沒(méi)時(shí)間打理"已經(jīng)成為現代都市人的通病。理財"懶人"們?yōu)閿当姸?，他們因為"懶"而帶來(lái)的財富損失尤其是機會(huì )成本也是不可小覷的。

　　先來(lái)做幾道測試題：

　　你是否覺(jué)得工作太忙，時(shí)間太少，無(wú)暇顧及打理家庭資產(chǎn)？

　　你 是否從不為家庭的收入和支出進(jìn)行具體的記賬？

　　你是否將家庭的大部分閑散資金都放在銀行？

　　你是否擁有很多銀行賬戶(hù)，有 的甚至記不起里面還有多少錢(qián)？

　　你最近一次買(mǎi)股票(或基金、外匯等)是否在好幾個(gè)月(年)以前？

　　你是否曾有過(guò)刷完信用 卡后而忘記及時(shí)還款的經(jīng)歷？

　　假如你是股民，你是否在上班時(shí)間沒(méi)空看盤(pán)或者根本不習慣于每天盯盤(pán)？

　　你是否對于市場(chǎng)上最 新出現的理財產(chǎn)品并不關(guān)心，或者一無(wú)所知？……

　　假如你所給出的答案大多是"是"，那么恭喜你，你正是我們這組文章所要奉獻的對象--理財 "懶人"。

　　理財"懶人"的典型特征

　　盡管本刊"你不理財，財不理你"的廣告語(yǔ)早已深入人心，可在現實(shí)生活中，有錢(qián)無(wú)閑的理財"懶人"依然為數眾多。尤其是一些收入頗豐的"白骨精"(白領(lǐng)＋骨干＋精英)，為了工作幾乎耗盡了心血，免不了抱怨"我哪有時(shí)間打理錢(qián)財呀？"

　　不需要太多想象，我們就能描繪出大多數理財"懶人"的日常生活，朝九晚五地上班，晚上還要健身、應酬朋友聚會(huì )，加班是家常便飯，難得有個(gè)空閑的時(shí)間， 也只想躺在床上看看電視或者是睡個(gè)懶覺(jué)，逢上周末，還需要收拾房間陪陪老人孩子，生活中連培養自己愛(ài)好情趣的時(shí)間都沒(méi)有，更別說(shuō)每天看看股市行情，或者研 究市場(chǎng)上新出什么理財產(chǎn)品了。

　　"有時(shí)間賺錢(qián)，沒(méi)時(shí)間打理"已經(jīng)成為現代都市人的通病。某基金公司發(fā)起的一場(chǎng)"懶人理財"的征文活動(dòng)，反響出奇地熱烈，很多的人的回答是"理財嘛，好 是蠻好的，可我沒(méi)空。"

　　"沒(méi)時(shí)間"或許只是為自己懶于理財而尋找的一個(gè)托詞?？瓷先?，假如賺錢(qián)勤快，在理財方面"懶"一點(diǎn)好像無(wú)傷大雅，閑置資金躺在賬戶(hù)上也沒(méi)什么不對，然 而我們辛勤工作的重要目的就是積累財富，假如好不輕易賺來(lái)的財富沒(méi)有得到有效管理，任由通貨膨脹去"侵蝕"，那也是對自己勞動(dòng)的另外一種漠視。

　　因為"懶"，很多人仍習慣于任由每月的工資打進(jìn)銀行卡里，最多買(mǎi)東西時(shí)刷刷卡，多余的錢(qián)就讓它放著(zhù)，拿著(zhù)一點(diǎn)可憐的活期儲蓄的利率。因為"懶"，很多 人只顧刷信用卡而忘了及時(shí)還款，被銀行征收了每天萬(wàn)分之五的罰息后才大叫心痛；因為"懶"，有些人股票走了好幾個(gè)波段還"木知木覺(jué)"，賺了錢(qián)也不知多少， 套牢了只曉得捂著(zhù)，甚至等到發(fā)現自己的股票被摘牌了，才到處問(wèn)怎么辦；還有些"懶人"聽(tīng)說(shuō)基金是專(zhuān)家理財，所以一次買(mǎi)入太多太集中，不懂如何分散風(fēng)險，虧 損了后大罵"專(zhuān)家也是笨蛋"--雖然各人各有"懶"的理由，各人各有"懶"的表現，但因為"懶"而帶來(lái)的財富損失尤其是機會(huì )成本也是不可小覷的。

　　"一勞長(cháng)逸"巧理財

　　一般來(lái)說(shuō)，收益總是偏向勤奮的投資者，那么，對于社會(huì )上眾多有錢(qián)無(wú)閑的理財"懶人"，難道他們就失去了靠理財賺錢(qián)的機會(huì )嗎？

　　當然不是。事實(shí)上，理財"懶人"正在成為各金融機構爭相追逐的目標。對于金融機構而言，"懶人"并不代表是窮人，他們的最大特點(diǎn)在于操作頻率低，只是 不喜歡快進(jìn)快出或忙里忙外短期投資，喜歡的是"一勞永逸"或者"一勞長(cháng)逸"的長(cháng)期理財方式，所以假如針對他們的特點(diǎn)，設計出一些操作時(shí)方便簡(jiǎn)單、風(fēng)險不大 但收益略高于儲蓄的"傻瓜型"理財產(chǎn)品，這樣的市場(chǎng)需求將是巨大的。

　　考慮到理財"懶人"的特點(diǎn)，他們大多因為工作忙的原因而沒(méi)有時(shí)間對投資市場(chǎng)做很多的研究，因此并不適合一些技術(shù)性很強的投資品種，如匯市、期市等。他 們更喜歡一些來(lái)自銀行的理財產(chǎn)品，因為無(wú)需大額資金的頻繁轉移；或者更喜歡股票、基金等相對比較普及的投資品種，因為他們可以適當承擔一些風(fēng)險也期待更高 一點(diǎn)的收益。

　　我們收集了這幾年金融機構所推出的一些理財產(chǎn)品以及一些推陳出新的理財新方式，從中進(jìn)行篩選，精選了一些智慧的"懶招"。我們發(fā)現，這些"懶招"的核 心就在于一次設定，可以達到多次操作的目的。

　　比如儲蓄。最保守的理財"懶人"往往對儲蓄賬戶(hù)有著(zhù)天然的偏愛(ài)，然而讓資金長(cháng)期按照0.72％的利率結息，不免顯得過(guò)于"低廉"?？杉偃鐒?dòng)用約定自動(dòng) 轉存，可以多獲得一些定期利息，假如利用定活兩便，則可以實(shí)現定期活期兩不誤，既能保證資金隨時(shí)所需，又能享受定期存款利率；再輕微復雜一點(diǎn)點(diǎn)，簽署個(gè)固 定收益的人民幣理財協(xié)議，就可以通過(guò)1天理財或者7天理財的方式實(shí)現收益翻倍或者翻兩倍，而且復利計算收益還會(huì )有所增長(cháng)；而假如你是銀行的貴賓理財客戶(hù)， 還可以把超過(guò)固定金額的部分自動(dòng)購買(mǎi)基金產(chǎn)品，從而實(shí)現更高收益。所以只要你選用的其中的一種"懶招"，就意味著(zhù)只要達到某些設定的條件，銀行就自動(dòng)為你 進(jìn)行多次的操作。

　　同樣，股市上的種種"懶招"，實(shí)質(zhì)上也是通過(guò)事先的設定來(lái)省去你每日盯盤(pán)的麻煩，通過(guò)銀證通系統提供的"掛籃子"服務(wù)，一旦股票 波動(dòng)到你想要的價(jià)位， 系統自動(dòng)幫你買(mǎi)進(jìn)或者賣(mài)出?；鸱矫娴牟僮骶透憬萘??；鸨旧砭褪?quot;懶人"投資的最佳方式，交給專(zhuān)家理財自然可以省心不少。定期定額就是最簡(jiǎn)便的辦法， 簽一份協(xié)議后就能每月定時(shí)自動(dòng)扣款，保證你能享受到平均的收益，此外，一些股指基金，只要設置好點(diǎn)位，如上證股指1200點(diǎn)時(shí)申購，1300點(diǎn)時(shí)贖回，系 統可以幫你自動(dòng)進(jìn)行操作，一年中股指上起伏下，你只要設定一次卻相稱(chēng)于操作了很多回，而且非凡適合于波段操作。

　　智慧 "懶人"遵循的法則

　　最后需要提醒的是，要想做個(gè)智慧的理財"懶人"，身體可以懶惰，大腦仍不能太偷懶，所以智慧的"懶人"仍要堅持三大法則：

　　法則之一：利用新工具，節省腿腳費

　　目前，各家銀行都提供了買(mǎi)股吧銀行、網(wǎng)上銀行、郵箱銀行等多種電子銀行服務(wù)。每個(gè)電子 銀行都有強大的銀行服務(wù)功能。僅網(wǎng)上銀行，就提供了存款自動(dòng)轉賬、 活期存款自助轉存通知存款、代繳公用事業(yè)費、購買(mǎi)基金和債券、網(wǎng)上支付等多而全的服務(wù)。所謂足不出戶(hù)，滿(mǎn)意的就是這群新時(shí)代"懶人"的非凡需要。

　　法則之二：切忌盲目追求高收益

　　很多"懶人"要么對投資毫無(wú)計劃，本來(lái)打算用于投資的錢(qián)卻臨時(shí)用作 他途，要么則是選準方向全額投入，一次性投資放大風(fēng)險。其實(shí)對這部分人群來(lái)說(shuō)，不要盲目追求高收益，"平均成本法"是最佳"良方"。采用"平均成本法"將資金進(jìn)行分段投資，可以最低限度地降低投資成本，分散投資風(fēng)險，從而提高整體投資回報。

　　法則之三：切忌投資過(guò)于分散

　　不加選擇，不加規劃往往是"懶"的表現。沒(méi)有計 劃的投資，只能讓自己的資金更加處于無(wú)序的狀態(tài)。最終懶是懶得足夠，錢(qián)也是亂得可以。

　　所以根據自己的實(shí)際情況、未來(lái)預期收益，制訂一個(gè) 理財規劃，并依此來(lái)購買(mǎi)股票型基金、貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品等品種，并做到長(cháng)中短期相輔相成，這樣的 投資組合可以達到"一懶勝百勤"的妙效。

　　十大"懶招"讓你優(yōu)哉賺錢(qián)

　　只要你輕微動(dòng) 一下腦筋，就可以從一個(gè)普通的"懶人"變成一個(gè)智慧的"懶人"。

　　我們本著(zhù)"為懶人服務(wù)"的理念，對近年來(lái)金融機構推出的理財新產(chǎn)品和新 方式進(jìn)行了一番精選，總結出的十大懶招足以讓你輕輕松松玩轉投資市場(chǎng)，優(yōu)哉由哉 地賺錢(qián)。

　　懶人理財之銀行賬戶(hù)篇

　　短期理財多賺利息，定活互轉死錢(qián)變活

　　知道嗎？0.36％！這是銀行超低的活期存款利率，也是理財懶人閑置資金的最可能收益。而事實(shí)上，只要你輕微動(dòng)一下腦筋，就可以改變這個(gè)數字，將利率 翻倍，而假如再承擔一點(diǎn)小小的風(fēng)險，你的收益將是這個(gè)數字的3倍。

　　懶招一：約定自動(dòng)轉存或定活互轉

　　重點(diǎn)推薦：浦發(fā)銀行（600000）和廣發(fā)銀行的定活互轉業(yè)務(wù)(約定自動(dòng)轉存各家銀行都有)小劉最近取出了積攢的20萬(wàn)元錢(qián)去提前還款，其中一筆10 萬(wàn)元的定期卻多少讓他遺憾。這筆錢(qián)被存了一年定期，而且他想當然地選擇了自動(dòng)轉存。銀行自動(dòng)轉存了1年期，1年期到時(shí)正是去年10月，而他現在還款卻在4 月份，因此今年的利息被按照活期存款利率計算。

　　事實(shí)上，還有一個(gè)約定自動(dòng)轉存可以讓小劉多得利息。自動(dòng)轉存是根據原存期來(lái)推定轉存期 的，比如一年期的定期存單，過(guò)期即轉存一年；但假如是約定轉存 期，存款人在存款時(shí)就需對存期和轉存期有個(gè)預判，進(jìn)行統籌考慮，而且由于轉存期可以選擇3個(gè)月、半年、一年等各檔定期存款期限，無(wú)論采用哪一檔，都要比活 期利率多出不少。我們稍加比較：

　　假如原存期為1年的，一年半后所得利息＝1年定期利息＋半年活期利息，利息總額為2610元。但假如你 選擇了約定自動(dòng)轉存，假如將存期約定為1年，轉 存期約定為半年，那么，一年半后所得利息＝1年定期利息＋半年定期利息，利息總額為3285元。

　　定活互轉。而假如"懶人"再懂得利用銀 行的一些特色服務(wù)，靈活進(jìn)行定期存款和活期存款之間的轉化定制，則更是多得利息了。

　　在廣東發(fā)展銀行和浦東發(fā)展銀行，你都會(huì )得到類(lèi)似定活 兩便的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)尤其適合那些進(jìn)多出少，習慣通過(guò)存款來(lái)進(jìn)行簡(jiǎn)單理財的"懶人"們。只要客戶(hù)設 定活期賬戶(hù)觸發(fā)金額及最低保留余額，當卡內活期余額達到觸發(fā)金額時(shí)，賬戶(hù)自行將大于最低保留金額的活期存款部分轉存為預設期限的定期存款。當然，在你動(dòng)用 該筆款項時(shí)，你也完全不必為流動(dòng)性的問(wèn)題擔心，你可以隨時(shí)支取，銀行將按照"后進(jìn)先出"原則將該筆存款自動(dòng)轉回活期。

　　舉例說(shuō)，假如你設 置1000元為自己理財通卡的觸發(fā)金額，那么當余額大于1000元時(shí)，多余的部分將自動(dòng)轉為你預設期限的定期存款，但假如你消費或者 取款的金額大于1000元的時(shí)候，如1500元，那么500元將從定期賬戶(hù)支取，并按照活期計算利息，但其它部分仍舊按定期利息計算。

　　無(wú)論是約定自動(dòng)轉存還是定活互轉，都是銀行向普通客戶(hù)提供的服務(wù)，而且操作起來(lái)比較方便，只是在存款的時(shí)候多一個(gè)小步驟，它也因此更加適合工薪階層。

　　懶招二：巧用短期人民幣理財

　　重點(diǎn)推薦：上海銀行"利生利"，光大銀行"陽(yáng)光理財周計劃"

　　而"懶人"偏愛(ài)活期儲蓄的另外一個(gè)原因是，惟恐有不時(shí)之需。他們也因此更加注意資金在流動(dòng)性方面的要求。

　　我們推薦的另外一個(gè)既可保證 流動(dòng)性，又能使收益提高1.5倍或者2.25倍的產(chǎn)品，可能需要你輕微費一點(diǎn)工夫，跑去銀行網(wǎng)點(diǎn)簽署一個(gè)理財協(xié)議。但也僅 此而已，假如你隨時(shí)需要資金，可以在任何時(shí)候支取，而且無(wú)須提前通知銀行，像辦理通存通兌的活期儲蓄一樣，方便地在該行任意一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)支取。

　　這款名為"利生利"的產(chǎn)品是上海銀行推出的個(gè)人人民幣短期存款產(chǎn)品，期限分為1天和7天，年利率分別為1.08％和1.62％，起存額為5萬(wàn)元，復利 計息。該產(chǎn)品具有活期儲蓄的操作靈活性，但其固定收益率分別是活期儲蓄的1.5和2.25倍。據上海銀行有關(guān)工作人員介紹，該產(chǎn)品可根據客戶(hù)自主設定，每 1天或7天為一個(gè)計息周期。結息日自動(dòng)將上一結息日的本金和利息轉入本計息周期進(jìn)行復利計息，因此實(shí)際收益將大于銀行承諾的固定收益。

　　類(lèi)似的產(chǎn)品還有光大銀行上海分行的"陽(yáng)光理財周計劃"。"陽(yáng)光理財周計劃"是指光大銀行以7天為一個(gè)周期，為簽約客戶(hù)循環(huán)理財的人民幣理財業(yè)務(wù)。該計 劃最低理財金額為人民幣5萬(wàn)元，客戶(hù)簽訂陽(yáng)光理財周計劃協(xié)議后，只要客戶(hù)陽(yáng)光卡主賬戶(hù)資金符合協(xié)議簽訂的金額，則自簽約日次日起系統自動(dòng)每天按協(xié)議約定方 式及金額扣劃一次理財資金到理財賬戶(hù)，進(jìn)行自動(dòng)理財，年利率為1.62％(附：以上數據非本年利息率，僅供參考)。

　　懶招三：利用貨幣市場(chǎng)基金打理閑置賬戶(hù)

　　重點(diǎn)推薦：深發(fā)展的"聚財寶_現金增利計劃"、廣發(fā)行的"薪%2b薪"理財業(yè) 務(wù)，招商銀行（600036）的"溢財通"

　　貨幣市場(chǎng)基金是很好的現金管理工具。其投資組合范圍僅限于依法公開(kāi)發(fā)行的、具有良好流動(dòng)性的 短期貨幣工具，風(fēng)險非常有限。它的最大好處是沒(méi)有申購贖回 費用，而且可以隨時(shí)贖回，t%2b1即可到賬。當然，它的另外一個(gè)劣勢是，每月有了閑置資金，需要每月去做一次申購。這對于"懶人"來(lái)說(shuō)，可不是一件輕易 的事情。

　　也有一勞永逸的好法子。在一些商業(yè)銀行，如深圳發(fā)展銀行有"聚財寶_現金增利計劃"，廣東發(fā)展銀行有"薪%2b薪"理財業(yè)務(wù)， 它們共同的做法是讓客戶(hù) 將日常的閑散資金和各種收入集中到一個(gè)賬戶(hù)，客戶(hù)與銀行簽約，銀行利用基金公司的貨幣市場(chǎng)基金，將客戶(hù)約定的活期儲蓄存款在每月月初申購、月末贖回，通過(guò) 投資貨幣市場(chǎng)基金提高客戶(hù)資金的回報率。年收益通常在2％左右。起點(diǎn)門(mén)檻都是10000元，并且按1000元的整數倍增加。

　　招商銀行則 為自己的財富賬戶(hù)客戶(hù)增加了一項新的服務(wù)，只需要在開(kāi)通"溢財通"功能時(shí)設定一次，就能將賬戶(hù)內的閑置資金自動(dòng)轉成招商現金增值(217004)基金或其他 理財產(chǎn)品，從而獲得增值服務(wù)和額外收益。只要個(gè)人在招商銀行（600036）的綜合資產(chǎn)超過(guò)5萬(wàn)元，即可以減免賬戶(hù)管理費用。比如說(shuō)，客戶(hù)設定5000元 為賬戶(hù)保留最低現金余額，開(kāi)通"溢財通"后，招商銀行的系統將每天檢查賬戶(hù)余額，假如日終處理時(shí)賬戶(hù)余額高于客戶(hù)設定的5000元保留余額，高出的資金就 自動(dòng)溢出申購招商現金增值基金或其他理財產(chǎn)品。

　　當然，你也不用擔心本金會(huì )產(chǎn)生損失，因為一旦"溢財通"的實(shí)際收益率連續15個(gè)交易日的 年收益率低于活期稅后利息，系統會(huì )自動(dòng)終止溢出申購，同時(shí)贖回 所有之前溢出申購的理財產(chǎn)品份額。但值得提醒的是，開(kāi)通"溢財通"業(yè)務(wù)，另外還要征收基金交易總額的0.5％的賬戶(hù)管理費，但在2006年3月6日 －2006年9月30日之間開(kāi)通免收。

　　懶招四：利用房貸理財賬戶(hù)省利息

　　重點(diǎn)推薦：中行(601988)"貸活兩便"業(yè)務(wù)

　　這個(gè)招數非凡適合家有房貸，又總是因為各種原因沒(méi)有提前還貸，導致有大量資金閑置的"懶人"們。這些人或者 是現金拿在手里等待房?jì)r(jià)跌去，再換套大點(diǎn)的 房子，或者是等待錢(qián)再多一點(diǎn)可以有足夠能力買(mǎi)輛轎車(chē)，然而資金躺在活期賬戶(hù)上又實(shí)在可惜啊！

　　申請了中國銀行（601988）的"貸活兩 便"業(yè)務(wù)之后，就可以把房貸還款賬戶(hù)列為房貸理財賬戶(hù)，一旦賬戶(hù)上的資金余額超過(guò)10萬(wàn)元，中行就將10萬(wàn) 以上的部分按55％的比例提取一定金額，視作提前還貸，直接抵扣貸款利息。當然，未提取部分仍舊按照活期利率來(lái)計算。以賬戶(hù)余額30萬(wàn)為例，其中11萬(wàn)可 以視作提前還貸，從而每年可以節省利息支出：(11萬(wàn)?.508％=5588元)，剩余19萬(wàn)元按活期存款計息：19萬(wàn)?.72％=1368元。假如我們 把節省下的利息支出算作收股票入門(mén)如何看圖簡(jiǎn)聊10大懶招讓你輕松賺錢(qián)益，那么兩筆資金可獲得的收益相加，合計收益為6956元，總體收益率在2.3％左右，已經(jīng)超過(guò)了普通人民幣理財產(chǎn)品的收益。

　　懶人理財之信用卡篇

　　關(guān)聯(lián)賬戶(hù)自動(dòng)還款，貨幣基金抵扣透支

　　"懶人"懶到一種"境 界"

接下來(lái)由股票入門(mén)如何看圖來(lái)調侃10大懶招讓你輕松賺錢(qián)，教你弄懂其本質(zhì)。

10大懶招讓你輕松賺錢(qián)：

念完所述，朋友們應當清晰10大懶招讓你輕松賺錢(qián)了吧！股票入門(mén)如何看圖已在上面文章大家作出了詳細介紹，相信各位在看了后應該可以搞清楚什么回事了，看了前文還不懂的就來(lái)問(wèn)一問(wèn)小編吧。