一、關(guān)于資本充足率

提高因為次貸危機正是由于銀行等金融機構的高杠桿才導致演變成系統性的金融危機還有，資本充足率8%需要提高，更應該提高的是核心資本充足率，目前是4%，這個(gè)杠桿太高了 補充：資本充足率的意思，比如8%，銀行有8塊錢(qián)，可以做100塊錢(qián)的生意，那你說(shuō)這個(gè)杠桿高不高呢核心資本充足率4%，所謂的核心的意思是必須是銀行自己的錢(qián)，也就是銀行有4塊錢(qián)，就可以做100塊的生意了，這就更高了核心資本必須是銀行自己的錢(qián)，可以是發(fā)行股票等募集來(lái)的，而資本充足率可以是發(fā)行債券募集來(lái)的錢(qián)也算，也就是說(shuō)如果資本充足率不變，核心資本充足率也不變，那么銀行其實(shí)只需要自己有4塊錢(qián)，既可以做100塊的生意了，然后再發(fā)行4塊錢(qián)的債券，這樣就雙達標，但實(shí)際上銀行能夠抵御風(fēng)險的賠償只有自己那4塊所以，資本充足率要提高，但是核心資本充足率更要提高

二、資本充足率公式的解釋

你的問(wèn)題要結合銀行的年報來(lái)看，銀行業(yè)的中報和年報都會(huì )披露資本總額和資本凈額。
扣除項是專(zhuān)門(mén)的一個(gè)數據，這部分數據可以是資產(chǎn)減值造成的，可以是收購產(chǎn)生的商譽(yù)等無(wú)形資產(chǎn)造成的。
總之沒(méi)有一定的定義，要看銀行財報披露和具體的數據。
資本凈額=資本總額-扣除項。
而資本就是指這個(gè)銀行的自己擁有的資金，一級資本差不多=股東權益里面的所有現金資產(chǎn)。
二級資本也就是附屬資本差不多=銀行自身的企業(yè)債務(wù)和相關(guān)證券類(lèi)資產(chǎn)。
流動(dòng)性和變現上不如一級資本也就是核心資本。
一般來(lái)說(shuō)的資本充足率分子的資本凈額差不多等同于核心資本+附屬資本-扣除項。
其余的你自己先要搞明白什么是資本，核心資本，附屬資本等問(wèn)題。
風(fēng)險加權資產(chǎn)是指，銀行總資產(chǎn)里面擁有風(fēng)險權重的資產(chǎn)。
銀行業(yè)的總資產(chǎn)有很多資產(chǎn)是0風(fēng)險權重的，有很多風(fēng)險權重則很高。
這個(gè)要看每個(gè)銀行的資產(chǎn)負債結構的配置，一般來(lái)說(shuō)風(fēng)險權重高的收益也更高。
至于具體的風(fēng)險權重列表你自己查央行和銀監會(huì )關(guān)于銀行資本充足率管理辦法。
舉例來(lái)說(shuō)，國債就是0風(fēng)險權重的，外國國債評級在A(yíng)A-以下的則是100%，評級在A(yíng)A-以上的國家的企業(yè)債務(wù)風(fēng)險權重則為50%。
12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險資本則是指商業(yè)銀行交易性的資產(chǎn)達到一定比例和額度之后，必須計提單獨的市場(chǎng)風(fēng)險資本。
例如商業(yè)銀行股票交易交易，外匯交易風(fēng)險以及商品和期權等市場(chǎng)交易風(fēng)險。
簡(jiǎn)而言之一句話(huà)就是銀行拿錢(qián)當炒家的這部分資產(chǎn)都必須單獨計提風(fēng)險資本。
由于銀行是杠桿經(jīng)營(yíng)，由于資本充足率的8%要求，杠桿的理論最大限度為12.5倍。
為了限制風(fēng)險，所以要求這些資產(chǎn)必須要乘以12.5倍。

三、資本充足率通俗解釋

資本充足率反映商業(yè)銀行在存款人和債權人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。
規定該項指標的目的在于抑制風(fēng)險資產(chǎn)的過(guò)度膨脹，保護存款人和其他債權人的利益、保證銀行等金融機構正常運營(yíng)和發(fā)展。
各國金融管理當局一般都有對商業(yè)銀行資本充足率的管制，目的是監測銀行抵御風(fēng)險的能力。
資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產(chǎn)的比率、資本對風(fēng)險資產(chǎn)的比率等。
資本充足率=（資本-資本扣除項）/（信用風(fēng)險加權資產(chǎn)+（操作風(fēng)險資本+市場(chǎng)風(fēng)險資本）*12.5）其中，資本=核心資本+附屬資本（二級資本）核心資本包括實(shí)收資本或普通股股本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權。
附屬資本包括重估儲備、未公開(kāi)儲備、普通呆賬準備、混合債務(wù)工具和長(cháng)期次級債務(wù)。
資本扣除項包括（一）商譽(yù)；
（二）商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資；
（三）商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。
風(fēng)險加權資產(chǎn)為對應資產(chǎn)負債表上的資產(chǎn)乘以相應風(fēng)險系數求和所得到的帶有風(fēng)險的資產(chǎn)額。
商業(yè)銀行計算各項貸款的風(fēng)險加權資產(chǎn)時(shí)，應首先從貸款賬面價(jià)值中扣除專(zhuān)項準備；
其他各類(lèi)資產(chǎn)的減值準備，也應從相應資產(chǎn)的賬面價(jià)值中扣除。
巴塞爾委員會(huì )認為，“銀行的市場(chǎng)風(fēng)險是指由于市場(chǎng)變量的波動(dòng)而導致銀行的表內或表外頭寸在被清算成沖抵之前遭受價(jià)值損失的可能性”， 包括市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本，與市場(chǎng)供求狀況、利率等因素有關(guān)。

四、什么是資本充足率

你的問(wèn)題要結合銀行的年報來(lái)看，銀行業(yè)的中報和年報都會(huì )披露資本總額和資本凈額。
扣除項是專(zhuān)門(mén)的一個(gè)數據，這部分數據可以是資產(chǎn)減值造成的，可以是收購產(chǎn)生的商譽(yù)等無(wú)形資產(chǎn)造成的。
總之沒(méi)有一定的定義，要看銀行財報披露和具體的數據。
資本凈額=資本總額-扣除項。
而資本就是指這個(gè)銀行的自己擁有的資金，一級資本差不多=股東權益里面的所有現金資產(chǎn)。
二級資本也就是附屬資本差不多=銀行自身的企業(yè)債務(wù)和相關(guān)證券類(lèi)資產(chǎn)。
流動(dòng)性和變現上不如一級資本也就是核心資本。
一般來(lái)說(shuō)的資本充足率分子的資本凈額差不多等同于核心資本+附屬資本-扣除項。
其余的你自己先要搞明白什么是資本，核心資本，附屬資本等問(wèn)題。
風(fēng)險加權資產(chǎn)是指，銀行總資產(chǎn)里面擁有風(fēng)險權重的資產(chǎn)。
銀行業(yè)的總資產(chǎn)有很多資產(chǎn)是0風(fēng)險權重的，有很多風(fēng)險權重則很高。
這個(gè)要看每個(gè)銀行的資產(chǎn)負債結構的配置，一般來(lái)說(shuō)風(fēng)險權重高的收益也更高。
至于具體的風(fēng)險權重列表你自己查央行和銀監會(huì )關(guān)于銀行資本充足率管理辦法。
舉例來(lái)說(shuō)，國債就是0風(fēng)險權重的，外國國債評級在A(yíng)A-以下的則是100%，評級在A(yíng)A-以上的國家的企業(yè)債務(wù)風(fēng)險權重則為50%。
12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險資本則是指商業(yè)銀行交易性的資產(chǎn)達到一定比例和額度之后，必須計提單獨的市場(chǎng)風(fēng)險資本。
例如商業(yè)銀行股票交易交易，外匯交易風(fēng)險以及商品和期權等市場(chǎng)交易風(fēng)險。
簡(jiǎn)而言之一句話(huà)就是銀行拿錢(qián)當炒家的這部分資產(chǎn)都必須單獨計提風(fēng)險資本。
由于銀行是杠桿經(jīng)營(yíng)，由于資本充足率的8%要求，杠桿的理論最大限度為12.5倍。
為了限制風(fēng)險，所以要求這些資產(chǎn)必須要乘以12.5倍。

五、資本充足率~~怎么計算吖？？？

計算方法：　　資本充足率("CAR")是衡量一個(gè)銀行的資本對其加權風(fēng)險比例的以百分比表示的量。
　　CAR定義為：CAR=資產(chǎn)/風(fēng)險　　風(fēng)險可以是加權資產(chǎn)風(fēng)險(a)，也可以是各自國家調控者規定的最小總資產(chǎn)要求。
　　如果使用加權資產(chǎn)風(fēng)險，那么：CAR = {T1 + T2}/a ≥ 8%。
后面那個(gè)不等號是國家調控者的標準要求。
　　T1 T2分別是兩種類(lèi)型的可以計入總量的資產(chǎn)：第一類(lèi)資產(chǎn)（實(shí)際貢獻的所有者權益加上未分配利潤），即銀行不用停止交易即可以化解風(fēng)險的資產(chǎn)；
和第二類(lèi)資產(chǎn)（優(yōu)先股加百分之50的附屬債務(wù)），停業(yè)清理可以化解風(fēng)險的資產(chǎn)，對儲戶(hù)提供相對較少額度的保護。
　　舉例：　　本地規定現金和政府債券沒(méi)有風(fēng)險，居民抵押貸款50%風(fēng)險，其他所有類(lèi)型資產(chǎn)100%風(fēng)險。
　　銀行A有100單位資產(chǎn)，組成如下：　　* 現金: 10　　* 政府債券: 15　　* 抵押貸款: 20　　* 其他貸款: 50　　* 其他資產(chǎn): 5　　又假設，銀行A有95單位的存款。
根據定義，所有者權益=資產(chǎn)-負債，即5單位。
　　銀行A的加權資產(chǎn)風(fēng)險計算如下：　　現金 10 * 0% = 0　　政府債券 15 * 0% = 0　　抵押貸款 20 * 50% = 10　　其他貸款 50 * 100% = 50　　其他資產(chǎn) 5 * 100% = 5　　總加權資產(chǎn)風(fēng)險 65　　所有者權益 5　　CAR =(T1/加權資產(chǎn)風(fēng)險) = 5 / 65 = 7.69%　　盡管銀行A看似有著(zhù)高達95：5的負債-所有者權益比率，或者說(shuō)，95%的資產(chǎn)負債率，但它的CAR較高。
也就表明此銀行風(fēng)險較低，因為它的風(fēng)險部分資產(chǎn)比其他資產(chǎn)風(fēng)險低。

六、到底什么是銀行的資本充足率？

《巴塞爾協(xié)議》把商業(yè)銀行的資本區分為“核心資本”和“補充資本”。
核心資本又稱(chēng)一級資本，具體包括實(shí)收資本和公開(kāi)儲備。
核心資本至少應占全部資金的50% ；
補充資本又稱(chēng)二級資本或附屬資本，具體包括：非公開(kāi)儲備、資產(chǎn)重估儲備、普通準備金或普通呆帳準備金、混合資本工具及長(cháng)期債務(wù)。
補充資本占全部資本的比例，最多不超過(guò)50%。
（二）協(xié)議中有關(guān)商業(yè)銀行資本充足率的規定。
1.資產(chǎn)負債表內的資產(chǎn)風(fēng)險權數。
將表內的不同資產(chǎn)分成五個(gè)風(fēng)險級別：0%風(fēng)險資產(chǎn)；
10%風(fēng)險資產(chǎn)；
20%風(fēng)險資產(chǎn)；
50%風(fēng)險資產(chǎn)；
100%風(fēng)險資產(chǎn)。
2.資產(chǎn)負債表外項目的風(fēng)險權數。
先確定表外項目的信用換算系數，再找出表內與該業(yè)務(wù)對應項目的風(fēng)險權數，將二者相乘即得表外項目的風(fēng)險權數。
根據表外項目風(fēng)險程度的不同，表外項目的信用換算系數有四級：0%、20%、50%、100%。
在上述規定的基礎上，《巴塞爾協(xié)議》要求各簽約國按統一標準計算資本充足率，其計算公式為： 《巴塞爾協(xié)議》認為，商業(yè)銀行的全部資本占全部加權風(fēng)險資產(chǎn)的比率應達到8%以上，其中核心資本占風(fēng)險資產(chǎn)的比率應達到4%以上。
只有這樣，商業(yè)銀行的資本才算是充足的。
資本充足率：資本與風(fēng)險資產(chǎn)的比率。